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金融机构采取较为中立的做法

作者: admin 来源: 未知 发布时间:2019-04-07
  金融科技时代已经到来,大量资本已经投入金融科技行业,一些金融企业试图对这些干扰视而不见,另一些则感到恐慌而反应过度。在麦肯锡看来,各金融机构采取较为中立的做法,努力辨识干扰因素并,从石器时代、青铜时代、蒸汽时代到信息时代,每一次科技进步,都让人类的生活变得更加美好。在英国伦敦科学博物馆,第一层展出的就是瓦特发明的蒸汽机,它是历史上第一次工业革命的见证。而在它旁边最引人注目的标语,则宣示着科技和金融的高度相关。
  虽说瓦特的蒸汽机开创了以机器代替手工工具的时代,但当时它发明出来以后,引起了许多工人的不满。而瓦特的创业史也并非一帆风顺,中途多次缺乏资金限制了自己的研发,后来依靠发行股票才得以生产完善蒸汽机。可见,在科技进步的推手中,金融的影响已初现端倪。
  在中小企业密集的广东省,无数人才对自己的技术创新踌躇满志,但却为创业资本和短期融资犯愁。有银行在努力创造这个“奇迹”—借助科技金融的力量,突破传统的抵押担保,为科技企业带来更多的希望。作为这个世界上最古老的行业之一,变革时代的银行业需要有积极接受创新的“企业家精神”。
  新的技术与模式,使得以往信息不对称的科技创新型企业领域,正在变得更加透明而开放。而科技金融支持的不仅仅是科技企业,还有科研人员那颗纯净而执着的心。
  科技金融的核心竞争力
  所谓家国情怀,是人们对民族命运的拳拳之心,对故土山河的兹兹之念。2001年从日本留学归国的博士陈忠平,已经思虑很长时间,回国以后一定要更好地应用所学。
  他在水泥基泡沫轻质材料的关键技术攻关及应用研究领域,取得了一系列创新性成果。其创新材料的质量相当于普通材料的一半,尤其适用于一些特殊领域的施工,这项技术在国内非常领先。
  然而,这项技术是创新技术,产品则是公共产品,在国内标准这一块自然是空白。在公司创业起步初期,陈忠平自己经历了六年无工资时期,高峰期公司亏损将近两千万元,但他还是在不断坚持抓住各种示范项目的机会。科研之旅,本身就是充满艰辛与寂寞,哪怕在极端的状态下,他也仍未想过放弃。
  可资金成为了陈忠平实现希望与情怀最大的瓶颈—他的公司是一个轻资产的公司,财务指标不算理想,还没有抵押物,根据以往的经验判断,这样的企业是很难拿到贷款的。
  正当一筹莫展之时,陈忠平无意中在电视广告上看到了中国建设银行跟广东省人民政府合作推出了知识产权抵押贷款的新闻。他非常兴奋,“终于有机会能把科技企业的无形资产去盘活了,这是科技企业的福音。”
  通过几轮的考察,建行发现陈忠平的企业具有很好的发展潜力。他通过知识产权的质押,融到了建行270万元的资金,解了燃眉之急。陈忠平感慨,“这是市场上其他银行所不具备的,我认为这是银行业的标杆产品。对于我们科技企业来讲,真是迎来了发展的春天。”字里行间,洋溢着一位科技工作者的家国情怀,温暖而又动容。
  可见,在科技企业研发投入产生的“资金流”往往滞后于“技术流”,导致相当部分“技术流”强而“资金流”暂时较弱的科技企业难以获得银行青睐。
  改革开放40年来,急速扩容的经济规模和不断升级的科技实力,使得整个中国都在剧烈地生长变化。当前,科学研究已进入“大科学”时代。“大科学”意味着大量的资金投入和配置,科技企业与国家意志、民族利益更加紧密地联系在了一起。科技企业理应得到更好的资金支持。
  因而,银行有责任和担当去更准确地考核它的科技创新实力。这就需要在传统的评判标准之上,再建立起一套独立于资金流以外的体系。正如法国哲学家亨利·柏格森所言,“对新的对象必须创出全新的概念”。
  建设银行东莞分行副行长鲍杰汉对此深有感触,“三百多年来,中国银行业引用的是英格兰银行的资金流评价体系。无论是涉农企业、房地产企业抑或其他创新企业,都使用的资金流评价体系。”简单来说,资金流评价体系的特点就是以财务报表为核心,在数据治理层面简单粗暴。
  恰逢转型之际,建设银行广东省分行以行动来表达了这种信念。2015年以来,建行立足广东,大力发展科技金融,在服务科技企业、破解科技企业融资难、融资贵上进行了大胆探索和有效创新,特别针对是小微民营科技企业的金融服务。
  其中最重要的就是“技术流评级体系”,它作为传统“资金流”评价体系辅助判断工具,是大数据时代的产物。它将广东省(含深圳)32529家高新技术企业科技创新数据全部囊括到手机中,涵盖了数十个细化维度,通过大数据形成总评分。
  在这样的评价体系下,科技企业只需凭借自有的发明专利和实用新型等核心专利作质押,就可以轻松地获得建行贷款,降低企业融资成本。事实上,现代金融最核心的就是信用,只有信用,才能够体现金融的价值资源配置,实现“真正的科技金融”,更好地回馈社会。
  靠技术力量站对了风口
  科学技术从未像今天这样深刻影响着这个国家的发展大计和每个人的柴米油盐。以民营企业为例,浩瀚如群星的它们对GDP的贡献超过六成,创造了高达80%以上的城镇就业。而民营经济阵营中,有很大一部分为科技创新企业。
  近年来,建行广东省分行走在前面,科技金融在业务当中已经有了深厚的积淀—高新技术企业客户群体翻倍增长,突破20000户,高新技术企业资产余额突破2000亿元。与此同时,高新技术企业资产质量持续保持优良,2018年12月的不良率较2015年下降了2.3个百分点,远低于全省对公贷款不良率。
  2016年6月,全国商业银行首个总行级科技金融创新中心—中国建设银行科技金融创新中心在广东挂牌。建行总行在广东的顶层设计,带来了发展的加速度。如今,建行广东省分行高新技术企业中制造业客户信贷余额全行占比已至52%,有效做优了业务及客户结构。这种别具一格的实践,对于今天银行业的转型无疑具有示范性的意义。足够的数据表明,该分行正向着科技金融银行这一目标稳步前进。
  走对了路,就有踌躇满志面对未来的信心。近期公布的粤港澳大湾区规划纲要明确提出,打造具有全球影响力的国际科技创新中心,成为世界级科技产业创新基地。科技金融带来的普惠精神、宜业金融环境的人文精神,以及信用体系建设的新突破是粤港澳大湾区建设机遇所在,更是符合今天时代的变革和需要。
  在科技创新浪潮前期阶段,发展的动能主要来自于对技术的预期和想象,需要来自科技金融的润泽和推动。在建设银行广东省分行行长刘军眼里,与科技金融的故事可以追溯到近20年前。“多年以前,外资进入中国,我就看到了技术的生命力。”刘军表示,2001年7月份他在广州经济技术开发区担任基层的行长。彼时,得益于改革开放的“红利”与当地政府规划,大批外资带着先进的技术涌入中国。
  尔后,刘军在东莞、深圳的工作经历,让他对科技金融有了更深刻的认知。“特别是深圳,正是因为有科技创新的力量,形成了完整的产业链,带动了整个城市的飞速发展。”从中找出真正重要的信号,或许才是更好地应对策略。
    省科技金融服务中心召开会议,认真传达学习十三届全国人大二次会议和全国政协十三届二次会议精神,研究贯彻落实意见。中心和科技担保公司全体干部职工参加了此次学习会。
  会上重点传达学习了习近平总书记在两会期间的重要讲话精神,李克强总理所作的政府工作报告,汪洋主席所作的全国政协常委会工作报告,栗战书委员长、王勇国务委员在参加江西代表团审议时的讲话精神等内容。
  就贯彻落实全国两会精神,服务中心进行了精心安排,结合中心实际情况,认真研究各项工作。同时要求,要把学习贯彻全国两会精神作为全局当前一项重要政治任务,进一步增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”,切实把思想和行动统一到党中央决策部署上来,在学懂弄通悟透、学以致用上下功夫,把学习贯彻落实全国两会精神与做好今年各项工作有机结合起来,按照年初制订的工作计划,鼓足干劲,真抓实干,全力以赴推进中心各项工作任务圆满完成。
  大家一致表示,将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入学习贯彻落实全国两会精神,结合实际,把握机遇,狠抓工作落实,以开拓创新精神,提升服务水平,增强服务能力,促进科技金融发展,为支持科技创新作出更多贡献。,麦肯锡发布金融行业白皮书《中国金融行业高质量发展之路》,其中提到,金融机构无须过分关注金融科技行业的个别“挑战者”,而应更多地聚集于他们所代表的能力,并培养或从外部购买对数字化未来至关重要的能力。
  同日,中国银行国际金融研究所在京发布的《全球银行业展望报告》(以下简称“报告”)也谈到,商业银行金融科技发展或将迎来新的突破。报告指出,近年来,我国互联网金融乱象治理取得积极进展,包括清理P2P平台、规范第三方支付发展、关闭虚拟货币境内交易所、整治现金贷等,互联网金融行业野蛮生长的问题得到遏制,对商业银行的冲击有所弱化。与此同时,各家商业银行逐步认识到金融科技对业务流程再造、风险管理、客户营销等方面的促进作用,多积极推进数字化转型。
  今年两会期间,人民银行表示将加快出台金融科技发展规划,鼓励商业银行加强金融科技应用,助力疏解民营小微企业融资难融资贵问题;加强信息基础设施建设、推动数字资源融合运用及强化监管科技应用等,为商业银行利用金融科技推动相关业务发展提供了指引。
  “我们建议金融行业把握六大数字利器,布局金融科技,并重新定位商业模式和企业文化。”麦肯锡有关负责人表示。
  具体来看,一是全面强化全公司的数字分析和应用能力。如今,数据的可得性大大增强,金融企业要赢得未来,就必须打造全面的数据生态系统,从企业内外部获取客户数据并进行科学决策,也就是不再仅根据经验做出决策。
  二是根据客户需求整合无缝的客户体验。随着移动设备的普及和人们偏好的不断变化,客户对实时跨渠道服务,如状态查询和解决问题,都较以往有了更多的期待。金融企业需提供无缝对接的全新客户体验,才能从竞争中脱颖而出。
  三是建立数字化营销能力。掌握数字媒体、内容营销、数字化的客户生命周期管理、营销运作等技巧,将成为金融企业取得成功的关键要素。
  四是构建数字化流程精简成本。金融企业在运营方面存在诸多流程简化和数字化的机会,金融企业越早抓住这些机会,就能越好地与金融科技公司进行竞争。
  五是迅速应用下一代IT科技能力和开发模式。金融企业须利用敏捷开发和持续交付等手段加快软件开发速度,跟上创新步伐。
  六是建立支持数字化变革的组织架构。金融企业须思考建立怎样的组织架构,支持数字化变革。

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